분류 전체보기59 ISA 만기 연장 해지 연금전환 선택 기준 ISA 만기 때 선택할 수 있는 방법은 연장, 해지 후 재가입, 연금계좌 이전, 현금 인출입니다.계약 만기일과 의무가입기간 3년은 서로 다른 기준입니다.ISA 만기 자금을 연금계좌에 넣으면 전환액의 10%, 최대 300만 원까지 추가 세액공제 대상 납입한도가 생길 수 있습니다.이 300만 원은 실제 환급액이 아니며, 연금계좌에 납입한 해당 과세연도에 적용됩니다.연장·재가입·연금 이전 여부는 필요한 자금 시기와 계좌 조건을 먼저 확인한 뒤 결정해야 합니다. ISA(개인종합자산관리계좌)의 계약 만기가 다가오면 자금을 어디에 둘지 결정해야 합니다. 계속 ISA를 이용할지, 계좌를 정산하고 새로 가입할지, 연금계좌로 일부를 옮길지에 따라 자금의 사용 시기와 세금 처리가 달라질 수 있습니다.먼저 확인할 점은 의무.. 2026. 9. 2. 달러 자산 비중과 환노출 수익률 계산법 미국 주식을 직접 사지 않아도 내 계좌가 달러 환율의 영향을 받을 수 있습니다. 국내 증시에 상장된 미국 주식 ETF를 원화로 샀더라도, 상품이 환율 변동을 그대로 반영하는 환노출형이라면 원화 평가금액은 미국 주가와 환율의 영향을 함께 받습니다. 반대로 달러 자산이라고 생각하며 산 상품이 환헤지형이라면 환율의 영향은 예상보다 작을 수 있습니다. 자산배분을 점검할 때는 계좌가 몇 개인지보다 각 상품의 수익률을 움직이는 요인이 무엇인지를 먼저 살펴봐야 합니다. 이번 글에서는 원화 기준 수익률 계산부터 계좌 전체의 달러 노출 비중을 확인하는 방법까지 정리하겠습니다.이 글의 핵심해외자산의 원화 수익률에는 자산 가격 변화와 환율 변화가 함께 반영될 수 있습니다.원화로 매수한 국내 상장 ETF도 환노출형이라면 달러.. 2026. 9. 1. 평균수익률과 복리수익률이 다른 이유 첫해에 20% 오르고 다음 해에 20% 내린 투자 상품이 있다고 해보겠습니다. 두 수익률을 더해 2로 나누면 평균은 0%입니다. 그렇다면 2년 뒤 투자금도 처음과 같을까요? 실제 잔고는 다릅니다. 첫해 수익은 원금에 더해지고, 둘째 해 손실은 그렇게 변한 금액을 기준으로 계산되기 때문입니다. 투자 성과를 읽을 때 자주 혼동하는 산술평균 수익률, 누적수익률, 연환산 복리수익률의 차이를 숫자로 확인해 보겠습니다.먼저 보는 계산 결과첫해 +20%, 둘째 해 -20%의 산술평균 수익률은 0%입니다.1,000달러를 투자했다면 최종 잔고는 960달러입니다.2년 누적수익률은 -4%, 연환산 복리수익률은 약 -2.02%입니다.수익률이 어떤 방식으로 계산됐는지 확인해야 실제 성과를 비교할 수 있습니다.평균은 0%인데 잔.. 2026. 8. 30. S&P500 ETF 국내 상장과 미국 상장 비교 S&P500 ETF를 고를 때 미국에 상장된 SPY·IVV·VOO와 국내에 상장된 미국 S&P500 ETF 중 무엇이 나은지 고민하는 경우가 많습니다. 두 종류는 비슷한 지수를 추종하더라도 거래 통화, 계좌 활용, 환율 영향, 비용을 확인하는 방식이 다릅니다. 이름이나 표시된 운용 보수만 비교하기보다 투자할 계좌와 실제 비용을 함께 살펴보는 것이 좋습니다.핵심 요약미국 상장 ETF는 달러로 미국 시장에서 거래하고, 국내 상장 ETF는 원화로 국내 시장에서 거래합니다.원화로 거래하더라도 환노출 상품이라면 원·달러 환율의 영향을 받을 수 있습니다.운용 보수뿐 아니라 기타 비용, 매매 수수료, 환전 비용, 추적 차이도 비교해야 합니다.S&P500은 시가총액 가중 지수이므로 500개 종목에 같은 비중으로 투자하.. 2026. 8. 30. 나스닥100 ETF QQQ·QQQM, 비용과 위험 비교 나스닥 100 ETF는 미국 대표 성장 기업에 투자하는 방법으로 자주 언급됩니다. 하지만 QQQ와 QQQM은 같은 지수를 추종해도 운용 보수와 거래 특성에 차이가 있습니다. 투자 기간과 매매 빈도, 실제 거래 비용을 함께 살펴보고 선택하는 것이 좋습니다.핵심 요약QQQ와 QQQM은 모두 나스닥 100 지수를 추종합니다. 공식 운용 보수는 QQQ 0.18%, QQQM 0.15%이며, QQQ는 거래량과 유동성이 상대적으로 큰 편입니다. 보수 차이만으로 어느 상품이 누구에게나 더 낫다고 단정하기보다 매매 빈도와 호가 차이, 환전 비용, 세금 등을 함께 비교해야 합니다.나스닥 100 지수는 어떤 종목을 담을까나스닥 100 지수는 나스닥에 상장된 비금융 기업 가운데 시가총액이 큰 100개 기업을 중심으로 구성됩니.. 2026. 8. 29. 이전 1 ··· 7 8 9 10 다음
